Калькулятор комиссии

Глоссарий

Торгово-сервисное предприятие (ТСП) — программный комплекс, обеспечивающий электронными средствами в сети Интернет прием заказов на покупку товаров/предоставление услуг, выбор способа оплаты данных Заказов (в том числе с использованием карты) и доставку товаров/предоставление услуг Держателю, посредством которого Предприятие осуществляет продажу товаров/услуг в сети Интернет.

Интернет-эквайринг — сервис приема платежей по банковским картам, позволяющий торгово-сервисным предприятиям осуществлять расчеты в сети Интернет. Услугу подключения к интернет-эквайрингу предоставляют банки-эквайеры.

Платежная карта (карта) — инструмент безналичных расчетов, предназначенный для совершения держателем карты операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с договором, заключенным между эмитентом и держателем карты.

Банк-эмитент — банк осуществляющий деятельность по выпуску и/или выдаче карт, и заключающий договоры с клиентами о совершении операций с использованием выданных клиентам карт.

Банк-эквайер — банк, организующий точки приема банковских карт (терминалы, онлайн терминалы ) и осуществляющий деятельность по выполнению платежных операций по банковским картам в этих точках.

Держатель карты — физическое лицо, совершающее с использованием карты операции с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с договором с эмитентом.

Процессинг — это процесс обработки данных при совершении оплаты банковскими картами. Оказанием услуг процессинга занимаются специализированные процессинговые центры. Банк-эквайер при приеме платежей банковскими картами может использовать как собственный процессинг, так и независимый.

Платежная форма — специальная веб страница, предназначенная для ввода данных банковской карты при совершении покупки через интернет. Все крупные Российские банки, оказывающие услуги интернет-эквайринга, имеют собственные защищенные с помощью SSL платежные страницы. Платежная форма обязательно содержит информацию о банке-эмитенте, сумму и описание покупки. При заполнении платежной формы плательщик указывает номер карты, срок действия карты, CVV/CVC2 код и имя держателя карты.

Авторизация операции – процедура получения разрешения на проведение операции от банка эмитента карты. Передача запрос авторизации осуществляется по банковскому протоколу, и в случае успеха в ответ на запрос возвращается код авторизации. Успешная авторизация означает резервирование суммы операции и подтверждение готовности эмитента её списать по запросу Эквайера.

Код авторизации – буквенно-цифровой код, являющийся подтверждением получения разрешения от банка-эмитента карты на проведение операции. Код авторизации известен магазину и держателю карты.

Списание — фактическое снятие средств с карты держателя, которые ранее были зарезервированы при авторизации операции. Также встречается название "Завершение продажи".

Оплата по схеме покупка — самый распространённый одноэтапный способ проведения операции по карте. В этом случае ТСП направляет только запрос для авторизации необходимой суммы средств по карте держателя, а банк эквайер самостоятельно выполняет операцию списания в конце банковского дня или при получении от ТСП запроса подведения итогов. Также встречаются названия Purchase, SMS, "однопроходная схема".

Счет на оплату — способ оплаты, когда ТСП отправляет держателю карты счет на электронную почту со специальной ссылкой. Проходя по ссылке, плательщик попадает на платежную форму и может сразу совершить оплату. Этот способ оплаты хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда необходимо предварительно согласовать детали покупки с менеджерами магазина с клиентом. После этого менеджер магазина может выставить счет на электронную почту для оплаты.

Автоплатеж или рекуррентный платеж — это возможность регулярного безакцептного (не требующего подтверждения от держателя) списания средств с банковской карты покупателя. Автоплатеж удобно применять для оплаты периодических услуг — абонентской платы, услуг ЖКХ, доступ к сервисам, оплата связи и др. Для использования автоплатежа, клиент должен один раз в обычном режиме произвести оплату и подтвердить согласие на периодическое списание средств с банковской карты.

Оплата с предавторизацией — это специализированный способ совершения платежа в два этапа. На первом этапе происходит авторизация - средства блокируются на банковской карте держателя. На втором этапе происходит подтверждение списания средств торгово-сервисным предприятием и списание средств с банковской карты. Закрытие авторизации может производиться как на часть суммы, так и на всю. Оплата с помощью механизма предавторизации хорошо зарекомендовала себя в гостиничном бизнесе, при аренде автомобилей и оборудования, т. е. в тех случаях когда, оказание реальной услуги и оплату нужно разнести по времени. Также встречаются названия Auth/Capture, DMS, "двухэтапная схема", "двухпроходная схема".

Реверс (Reversе) — это процедура отмены операции, по которой была проведена авторизация, но не было проведено списания. Процедура отмены может быть инициирована интернет магазином до закрытия банковского дня, если используется оплата по схеме "Покупка", или до запроса списания при оплате с предавторизацией. Процедура отмены подразумевает моментальный полный возврат денежных средств на счет банковской карты, с которой была совершена операция.

Рефанд (Refund) — это процедура возврата средств на счет банковской карты. Операция возврата может быть инициирована интернет магазином в течение 150 дней после совершения оплаты. Чаще всего операция возврата совершается для проведения полного возврата средств, но также возможен частичный возврат средств, если изменились какие-либо из условий покупки и требуется вернуть часть средств на карту плательщика. По правилам международных платёжных систем, средства при возврате должны быть зачислены на счёт Держателя в течение 30 дней с момента выполнения запроса возврата. В большинстве случаев средства становятся снова доступными держателю через 5-10 банковских дней.

Чардж-Бэк (Chargeback) — это процедура претензионного списания денежных средств со счета организации по совершённому ранее платежу. Возврат может быть инициирован банком-эмитентом в случае, если держатель карты оспаривает проведенную ранее транзакцию. Эта процедура выражает несогласие с качеством/сроками/условиями ранее оказанной услуги или предоставленного товара. Процедура чардж-бэка производится в соответствии с правилами международных платежных систем. ТСП может отклонить претензию банка-эмитента в случае наличия у нее документов, подтверждающих оказание услуг надлежащего качества. Таковыми документами могут быть договор, чек, информация о плательщике и получателе товара. Каждый запрос чарджбэка рассматривается банком-эквайером в индивидуальном порядке с обязательным уведомлением ТСП.

Фрод (Fraud) — это мошенничество в области информационных технологий, связанное с неправомочным использованием данных банковских карт, не принадлежащих плательщику. После введения протокола 3D-Secure, безопасность держателей карт существенно повысилась, а количество мошенничеств резко сократилось. На сегодняшний день подавляющее количество выпущенных в России карт поддерживает технологию 3D-Secure. Все банки-партнеры PayKeeper имеют департаменты фрод-мониторинга для обеспечения максимальной безопасности клиентов.

3-D Secure — протокол безопасности, который используется как дополнительный механизм аутентификации при онлайн оплате банковскими картами. Компания Visa разработала его с целью увеличения безопасности интернет-платежей. Технология защиты, названная Verified by Visa (VbV), требует от держателя карты дополнительного подтверждения владения картой в процессе оплаты. Это может быть sms-сообщение или одноразовый пароль. Аналогичные стандарты, также были приняты MasterCard под названием MasterCard SecureCode (MCC) и JCB International как J/Secure.

CMS — информационная система управления содержимым, используемая для совместного создания, редактирования и управления контентом на сайте. Использование CMS упрощает процесс создания и управления сайтом. На текущий момент большинство сайтов используют различные CMS. В России самыми распространенными являются 1С-Битрикс, UMI.CMS, Joomla. PayKeeper имеет модули для всех популярных CMS.

IFrame — это технология, позволяющая встроить в сайт html-страницу с другого сайта. При работе с PayKeeper использование iframe позволяет значительно упростить процесс технического подключения. При интеграции с помощью iframe будет достаточно вставить в сайт всего одну строчку кода.

PCI SSC (Official PCI Security Standards Council Site) — международный совет по разработке стандартов безопасности при работе с пластиковыми картами. В него входят представители международных платёжных систем.

PA DSS (Payment Application Data Security Standard) — стандарт безопасности, разработанный PCI SSC. Сертификат на соответствие стандарту безопасности подтверждает безопасность программного обеспечения при работе с данными банковских карт. Наличие сертификата PA DSS позволяет в упрощенном режиме сертифицировать инфраструктуру организации по стандарту PCI DSS.

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандарт безопасности, разработанный PCI SSC, содержащий комплекс требований по обеспечению безопасности данных о держателях пластиковых карт. Предприятие, сертифицированное по стандарту PCI-DSS, может производить хранение и обработку данных о держателях пластиковых карт.

Заказать консультацию